我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

數字人民幣的發行和推廣對金融行業的顛覆是全方位的，對商業銀行、監管機構、支付行業以及人民幣國際化會產生深刻影響，將帶動我國金融業的高質量發展，為我國數字經濟注入新動力。

第一，促進商業銀行的競爭力和創新性。數字人民幣帶來的便捷、高效、安全的支付結算體系，也會倒逼商業銀行進行產品和服務創新，擴展支付應用場景，豐富金融生態。

第二，提高央行的監管能力及政策執行能力。數字人民幣的普及推廣將幫助央行精準掌握貨幣的供應量、流通速度、貨幣乘數、時空分布等信息，提高貨幣政策的執行性和準確性。

第三，滿足日益增長的非現金支付需求，打破第三方支付機構的行業壟斷。數字人民幣直接與個人貨幣賬戶掛鉤，不依賴于第三方軟件，不受網絡和支付場景的限制，可控匿名更好地保護了持有人隱私，作為一種新的支付方式突破了第三方支付行業的運營邊界。

第四，加速人民幣國際化進程。構建基于數字人民幣的央行數字貨幣平臺，推廣中國標準，有助于建立以數字人民幣為基準的新型央行數字貨幣儲備體系，挑戰美元在國際貨幣體系中的霸權地位。

數字人民幣帶來了金融科技變革、支付場景變化以及金融業務擴張，對商業銀行現有的經營模式和技術能力都是巨大的挑戰。雖然已經建立了數字人民幣的標準，但在運營中面臨的具體問題需要商業銀行獨立解決，仍然面臨諸多不確定性，不僅需要資金、技術、人才的投入，更需要觀念、組織和模式的革新。特別是中小銀行，如何在有限的生存空間中提升競爭力和科技含量是需要解決的核心問題。

服務費和手續費是第三方支付機構主要的利潤來源，數字人民幣的費用優勢徹底破壞了這種盈利模式。數字人民幣與央行清結算系統直連，在交易完成的瞬間即完成結算，而且其投放和流通對公眾完全免費，兼具高效性和低成本兩大特點。第三方支付機構交易需要經歷“記賬-清算-結算”過程，與數字人民幣相比效率低且成本高。銀行怎么利用這機遇去拓展客戶及市場就是當下最為緊要的任務。

本課程旨在引導銀行應該主動擁抱數字人民幣推進所蘊含的全新機遇，一方面積極尋求試點資格，另一方面縮短與互聯網支付巨頭在后端生態構建上的差距，通過開放銀行等方式優化客戶體驗，提升獲客能力。

課程收益：

學習數字人民幣對普惠金融發展，助力國家鄉村振興

理解支付體系升級給金融行業帶來的新機遇，重新抓住場景入口的重要機會

學習數字人民幣賦能傳統業務發展，拓展營銷機遇，助力業務轉型升級

了解數字化轉型并積累場景數據，推動數字轉型發展

了解數字人民幣的智能合約帶來的創新業務模式，實現支付定制功能

課程對象：

金融從業人員

課程方式：

講師講授+案例分析+研討互動+行動學習

課程大綱:

第一講：認識：數字人民幣的由來

一、數字人民幣的特點

1. 工具成本低

2. 便攜性強

3. 效率高

4. 不易偽造

……

二、數字人民幣應用的載體（錢包）

1. 電子錢包

2. 軟件：數字人民幣APP

3. 硬件：IC卡、手環、手機……

三、數字人民幣的運營模式

1. 采用雙層運營模式：央行管戶-九大銀行發行-商業銀行流通

2. 數幣的流通模式：銀行-商戶-客戶等之間的流轉路徑

案例分享：數字人民幣在補貼發放上的優勢無可替代—農民在天災的襲擾下怎么從數幣上得到及時補貼。

討論：截至目前為止，你認為數字人民幣會對以后金融行業帶來什么變革？

四、數字人民幣的試點情況

1. 目前試點數據

2. 冬奧會數幣情況

3. 各省份十四五金融規劃

4. 數幣行業場景試點情況

五、數字人民幣相關問題

1. 數幣和區塊鏈等區別

2. 數幣和微信支付寶的區別

案例：目前第三方支付的市場占有率及營利模式

討論：數字人民幣推廣后與第三方支付以后是什么樣的相互關系是什么？

第二講：變革：國家在數字人民幣的推動給各行業帶來的改變

一、數字人民幣是銀行業在當前市場競爭環境下的一次新浪潮

1. 國家層面

1）國家意志（國家政策）

2）法償性要求

2. 給銀行帶來的挑戰

1）利率市場化，利差收窄

2）市場之間的競爭壓力增加

3）經營地域受限，難享跨區紅利

討論：政策收緊，區域性銀行如何在數字人民幣的加持下拓展客戶？

3. 給銀行帶來的沖擊

1）對銀行線下渠道的沖擊

2）對銀行存款業務的沖擊

3）對銀行支付或收單業務的沖擊

——銀行開展數字人民幣業務箭在弦上，勢在必行

二、數字人民幣是中小銀行彎道超車、實現業務趕超的新風口

1. 場景入口

2. 增加業務擴展渠道

3. 加速數字化轉型

4. 改變現有客戶及賬戶經營管理模式

5. 打破第三方支付機構壟斷地位，重塑支付市場格局數字人民幣替代

6. 改變零售業務經營邏輯，場景建設成為獲客活客的關鍵

7. 促使商業銀行壓縮現金業務，加速推進渠道轉型

8. 推動跨境支付便利化和人民幣國際化進程

9. 解決反洗錢業務精準識別和跨機構數據斷流痛點

10. 數字人民幣不僅僅是支付方式這么簡單，更是中小銀行改變市場格局的又一次機遇

案例分享：各銀行在數字人民幣場景應用拓展成效顯著，數字人民幣適用場景正從簡單的購物消費，走向金融業務的各個角落。

討論：在貴行是否能找到合適的數幣落地場景？

第三講：發展：數字人民幣在銀行業務上的應用

維度一：銀行業務方向

1. 資產

2. 負債

3. 中收

維度二：銀行產品方向

1. 消費貸

2. 信用貸

3. 智能兌換

4. 條件支付

維度三：客群場景挖掘

引入：數字貨幣如何打通“對私”&“對公”？

1. C端場景（M0基準場景）

1）小額零售高頻交易場景

a投融資服務（如貸款、購買理財產品……）

b資金往來（還款、收款、紅包……）

c購物娛樂（網購、游戲、視頻……）

d教育公益（校園生活、學費、捐贈……）

e旅游出行（飛機、高鐵、共享車……）

f充值繳費（手機充值、稅收、繳費……）

2）其他便民服務……

2. B端場景

——數字貨幣貫穿B端（對公）場景后，中小商戶迎來全面數字化

1）代發類：工資、五險一金……

2）供應鏈金融

3）信貸業務

4）財務管理

5）保險理財

3. G端場景：政府、稅收、五險一金等場景

案例：

1. 數字人民幣在支付場景的應用

2. 數字人民幣在農業供應鏈的應用

3. 數字人民幣如何助力鄉村振興？

4. 數字人民幣如何民生、政務、私域、產業金融等場景發力

第四講：布局：提前部署，搶先一步

1. 戰略部署——向數幣技術公司、同行等了解學習

2. 系統提前改造——推行數幣的系統需要的要求，改造系統所需人力、物力、財力是多少？

3. 業務部署——挖掘場景，生態建設，業務創新

4. 人員部署——提前培養數字化思維、數幣等培訓

討論：貴行如何在阿目前的競爭態勢中找到方向與定位？

工作坊：如何運用數字人民幣推展的機會搶奪市場商機？

（小組討論并制作PPT闡述方案）

課程收尾

1. 回顧課程，提示重點

2. 答疑與互動

遲老師

遲臺增老師 銀行業務轉型與數字化營銷專家

30年企業實戰經驗，橫跨科技、金融兩大行業

AFCA亞洲金融合作聯盟金融研修院專家顧問

曾任：臺灣花旗銀行 | 臺北/臺中/新竹消費金融事業部總經理

曾任：臺灣崇越科技（上市公司） | 海外分部經理

曾任：燦陽電子科技（Sansonic Electronics）| 零售電子研發主管

現任：廣州視源股份（上市公司） | 創新研究院院長

【連續4年臺灣花旗銀行零售業務銷售冠軍】案例被寫入花旗銀行全球培訓教科書

【多次應邀亞洲金融合作聯盟AFCA分享嘉賓】為聯盟會議分享《尋找浪潮新風口--中小銀行如何破局數字人民幣機遇，實現業務趕超》《銀行網點線上線下一體化營銷之道》等

【2024年中山大學金融班特邀講師】為農行開展年度一級支行副行長“普惠金融”專題輪訓、為建行開展年度直營經理能力進階培訓等

【23項金融科技軟件產品專利，引領30+家銀行打造數字化網點】：廣東南粵銀行和平支行《數字化網點建設規劃》、廣州銀行《數字化轉型標桿網點打造》、唐山銀行《新一代智能機具的場景創新應用》等

實戰經驗：

老師擁有金融與科技兩大行業實戰經驗的積累。任職臺灣花旗銀行期間，他管理零售業務營銷，涉足網點營銷、信用卡、消費性貸款等業務，深刻理解銀行零售業務內涵；后涉足科技行業，全面掌握了科技電子行業從研發、制造、銷售、運營管理的工作鏈，

金融+科技雙行業的背景與實戰，為老師積累了豐富銀行零售經驗，同時掌握科技工作鏈與全產業鏈，能夠精準把握新設備與技術在銀行中的應用，已幫助30+家銀行通過不同技術手段打造數字化網點，讓科技設備在銀行場景中“活起來”！

★ 7年間，為廣東南粵銀行開展了11個數字化營銷轉型相關項目，打造26個數字化營銷轉型標桿網點，引領輻射全行118個網點打造數字化網點

01-平臺開發項目：《薪粵貸平臺建設、風控規則及軟件開發項目》《線上社交銀行平臺開發與運營項目》《小微貸款（百萬速貸）APP及后臺開發項目》《崗位流程梳理及APP開發項目》《自助設備交互式界面開發項目》

02-數字化網點打造項目：《數字化網點建設規劃與軟硬件提供》《數字化引導臺流程梳理與軟件開發》《零售網點產能提升項目》《排隊叫號流程梳理與系統開發》

★ 3年間，為焦作中旅銀行開展了3個營銷轉型相關項目，打造3個數字化營銷轉型標桿網點和5個特色網點，為焦作中旅銀行的數字化網點打造與特色網點建設點名路徑

01-數字化網點打造：《鄭州黃河路支行項目數字化配置規》、《數字化網點設計規劃》（開封分行、新新支行）

02-特色網點建設：《健康特色網點建設項目》(五個支行)

★ 為平頂山銀行開展數字化營銷轉型相關項目5個

01-業務提升項目：《零售業務社區銀行建設深化提升項目》《惠農平臺需求梳理》

02-零售業務轉型項目：《洛陽分行數字化網點設計規劃》《一站式繳費APP開發》《零售業務轉型規劃項目》

★ 為中國郵政儲蓄銀行開展數字化營銷轉型相關項目3個

《VIP客戶營銷活動策劃咨詢》（鄭州市分行及各二級支行）、《AR營銷結合銀行長尾客戶營銷解決方案》（武漢分行）

授課經驗：

※ 開展《數字化銀行--線上線下整合營銷、平臺化營銷與服務》課程，累計15期

服務客戶：廣東南粵銀行、四川樂山農信、中原銀行、廣東省農信等

※ 開展《AR營銷結合銀行長尾客戶營銷解決方案》課程，累計10期

服務客戶：曾為郵儲銀行、民生銀行、浦發銀行、南天科技等

※ 開展《數字人民幣在銀行業務場景的應用》課程，累計9期

服務客戶：中國銀行、興業銀行、紅塔銀行等

※ 開展《重點客群經營與精準營銷》課程，累計8期

服務客戶：廣東南粵銀行、郵儲銀行、貴州鳳岡農信等

……

主講課程：

《金融科技下的大數據營銷》

《數字化銀行--線上線下整合營銷、平臺化營銷與服務》

《AR營銷結合銀行長尾客戶營銷解決方案》

《數字人民幣在銀行業務場景的應用》

《銀行客戶流失預警系統的設計與實現》

《銀行“長尾”零售客戶的營銷策略》

《重點客群經營與精準營銷》

授課風格：

老師經驗豐富：科技+金融的雙行業背景，10年的銀行數字化領域的深耕，使老師積累了豐富的實戰經驗，能夠在課程中為學員深入講解專業知識。

課程干貨滿滿：課程中設計了豐富的實例分析，巧妙的問題思考，提高學員課程參與度，再結合老師的專業引導，幫助學員系統的掌握知識內容。

內容有益實用：秉承每個網點有每個網點的特色，老師會根據學員的網點特點設計課程內容，對于學員心中的疑問，他也總能結合學員所在網點的特色，給出實用的解決方案。

課程實戰有產出：老師善于在課程中嵌入微工作坊，不僅為學員講授知識嗎，更帶領學員根據自身銀行現狀思考破局點，幫助學員產出自己銀行的特色方案

曾服務客戶：

中國銀行（昆明支行）、中國郵政儲蓄銀行（鄭州市分行、武漢分行）、廣東南粵銀行（118家分支行）、平安銀行(廈門分行)、民生銀行（武漢分行、青島分行、福州分行）、光大銀行（武漢分行）、中原銀行（總行營業部、濮陽分行等6個網點）、浦發銀行（武漢分行）、烏魯木齊農商行（3個網點）、興業銀行（武漢分行、昆明分行）、北部灣銀行（總行、貴雅支行）、洛陽銀行(總行、三門峽支行)、銀川石嘴山銀行3期、貴州普定農商行2期、山東濰坊農商行2期、廣州銀行、廣東省農信、廣東清新農商行、廣東博羅農商行、渤海銀行、河北銀行、天府銀行、唐山銀行、河北鹿泉農商行、四川農信省聯社、四川樂山農信、山東濰坊銀行、秦皇島銀行、齊商銀行、哈爾濱農商行、平頂山銀行、焦作中旅銀行、紅塔銀行、貴州銀行、貴州鳳岡農信、貴州赤水農信、貴州務川農信、貴州貴定農商行、寧夏吳忠農村銀行、亞聯金融研修院、南天科技（金融科技公司）

部分客戶評價：

老師不僅對我們銀行的零售營銷業務非常了解，對技術的應用和實現也非常熟悉，在金融科技領域也有擁有豐富的經驗和卓越的成就。在課程中他寬闊的視野閱歷，為我們帶來無限的啟發和激勵，他不僅帶我們一同對新技術的落地展開暢想，更是指明了實現的方向路徑，讓我們們深刻認識到技術對銀行零售業務推動。

——中原銀行 李行長

老師的課程內容非常的有落地性，他從最新的零售業務經營理念出發，結合當下新技術新方式，帶領我們創想新零售營銷的可能，帶我們共同探索實現路徑，更是輔導我們對想法的落地計劃，給了我們很多原理、方法、技巧，讓我們不僅是想，更是有方向去做，這對我們銀行的數智化發展至關重要。

——北部灣銀行 葉行長

老師的課程中案例非常有趣，給我們帶來很多新的見解。老師挑選了大量真實而有代表性的案例，并結合課程內容進行深度剖析，讓我們在課堂上獲得了非常寶貴的實戰經驗。這些案例不僅貼近實際，更能夠幫助我們開闊思路，拓展視野，直觀清晰的認識到市場的新動態。

——平頂山銀行 任行長

國家一直在努力推動數字人民幣的改革，但我們一直苦于沒有對其有深入的了解，經過遲老師的解析與指導，我們建立了對數字人民幣的一個全面的認知，不僅如此，遲老師還帶領我們，共同探索數字人民幣對于我們銀行而言的的趨勢指導意義和機會點。

——亞聯金融研修院 孫總

老師的課程中我最大的收獲，是與老師的在課程中一直有針對我們銀行的現狀給出了很多解決的思路，在課程中老師時刻緊扣于我們銀行的特點，為我們展開帶來了很多現在市場上的標桿，帶領我們一起向外看。在老師課程的環環設計中，我們也輸出了我們網點的轉型解決方案，后面我們約老師做了線上的點評，不斷優化我們的方案，不斷推進網點轉型的進展。

——天府銀行 黃行長

我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com