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課程背景：

● 不要在離婚時才想起《婚姻法》；

● 不要在傳承時才想起《繼承法》；

● 不要在風(fēng)險來臨時才想起保險、信托、遺囑等工具；

作為保險客戶經(jīng)理需要對相關(guān)法律有全面的認(rèn)識，提升自己的“法商思維”，然后再把這些知識合理地運用到客戶的身上，為客戶設(shè)計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負(fù)水平，本培訓(xùn)課程就是從法律案例分析入手，從財產(chǎn)保全、財富傳承、稅負(fù)減免的角度出發(fā)，全面使學(xué)員了解《婚姻法》、《繼承法》、《刑法》等法律條例，幫助高凈值客戶規(guī)避法律風(fēng)險，并運用人壽保單、信托等金融工具為客戶作最佳方案!

課程目標(biāo)：

● 婚姻中的法律風(fēng)險：通過講解“戀愛、婚前、婚內(nèi)、離婚”四個婚姻階段中的法律風(fēng)險案例及規(guī)避方案，引導(dǎo)學(xué)員深了解《婚姻法》的重要內(nèi)容;

● 繼承中的法律風(fēng)險：通過講解子女的“不動產(chǎn)繼承、其它資產(chǎn)繼承、遺產(chǎn)稅”等問題，了解一代到二代之前財富傳承的潛在風(fēng)險，及應(yīng)對方案等;

● 企業(yè)家的法律風(fēng)險：通過從法律角度講解“股權(quán)紛爭、擔(dān)保風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險”等企業(yè)家專屬的法律風(fēng)險，使學(xué)員明確高凈值企業(yè)家客戶所常見的基本風(fēng)險及應(yīng)對方案；

● 高效傳承工具應(yīng)用：通過講解遺囑、保險、信托三種常見工具的差異，使學(xué)員明確各種工具在法律上的差異特征，并能更有效地運用至客戶的大單開拓及財富管理操作中;

課程收益：

● 學(xué)員能掌握《婚姻法》的主要內(nèi)容，通過相關(guān)案例，掌握婚姻關(guān)系中的風(fēng)險點與應(yīng)對方案；

● 學(xué)員能掌握《繼承法》的主要內(nèi)容，通過相關(guān)案例，掌握繼承關(guān)系中的風(fēng)險點與應(yīng)對方案；

● 學(xué)員能掌握“遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅”兩大稅種的最新咨詢與風(fēng)險點，并；

● 學(xué)員能掌握“大額人壽保單、信托、遺囑“等工具特點，在高凈值客戶服務(wù)中能夠有效利用所學(xué)習(xí)的知識，進行銷售促成。

課程對象：

保險客戶經(jīng)理、銀行理財經(jīng)理

課程方式：理論精講+案例教學(xué)+實戰(zhàn)演練+互動式教學(xué)+體驗式教學(xué)+模擬演練教學(xué)

課程大綱

第一講：高凈值人群的財富風(fēng)險及需求分析

一、高凈值人群的財富損失風(fēng)險

1. 婚姻風(fēng)險

2. 繼承風(fēng)險

3. 政策風(fēng)險

二、高凈值人群的理財需求分析

1. 安全性

2. 流動性

3. 收益性

第二講：婚姻風(fēng)險的梳理及防范

一、如何防范戀愛中的風(fēng)險

案例分析：送出去的禮物還能要回來嗎？

1. 法商知識點：“無條件贈與”與“附解除條件的贈與”解讀

2. 戀愛風(fēng)險防范“四錦囊”

1）財務(wù)隔離

2）出資憑證

3）權(quán)屬登記

4）同居協(xié)議

二、如何保衛(wèi)婚前的財產(chǎn)

案例分析：婚前財產(chǎn)就是真的屬于自己嗎？

1. 法商知識點：《婚姻法》關(guān)于共同財產(chǎn)的定義

2. 婚前財產(chǎn)保全工具：

1）婚前財產(chǎn)協(xié)議

2）人壽保單

三、如何搭建穩(wěn)固婚姻的“萬里長城”

案例分析：婚內(nèi)財產(chǎn)到底屬于誰

討論：婚內(nèi)房產(chǎn)為何不屬于我？

討論：婚內(nèi)夫妻借款離婚時要不要還？

1. 法商知識點：《婚姻法》關(guān)于個人財產(chǎn)的定義

2. 如何修筑保衛(wèi)婚姻的萬里長城

1）心中有數(shù)

2）登記造冊

3）相互制約

4）協(xié)商規(guī)劃

四、如何應(yīng)對離婚挑戰(zhàn)

案例分享：離婚了，夢魘就結(jié)束了嗎？

討論：離婚了，前夫的借款，為何要前妻償還？

討論：離婚后發(fā)現(xiàn)前夫有巨額隱匿財產(chǎn)，該怎么辦？

1. 孩子撫養(yǎng)權(quán)問題

1）原配夫妻離婚后，如何爭取撫養(yǎng)權(quán)

2）半路夫妻結(jié)婚后，如何處理撫養(yǎng)權(quán)

2. 法商知識點：《婚姻法》關(guān)于共同債務(wù)的定義

第三講：傳承風(fēng)險的梳理及規(guī)避

一、獨生子女的繼承風(fēng)險

案例分析：獨生子女的繼承風(fēng)險

討論：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?

討論：為遺產(chǎn)，至親為何成被告？

討論：同性戀人之間的財產(chǎn)規(guī)劃問題

1. 法商知識點：《繼承法》關(guān)于遺囑效力、遺產(chǎn)繼承方法的解讀

二、政策風(fēng)險——遺產(chǎn)稅與房產(chǎn)稅

1. 遺產(chǎn)稅深度解讀：中國遺產(chǎn)稅及贈與稅現(xiàn)狀

2. 房產(chǎn)稅深度解讀：中國房產(chǎn)稅征稅推演分析

第四講：企業(yè)家法律風(fēng)險梳理

案例分享：真功夫創(chuàng)始人的悲劇

案例分享：黃老板的擔(dān)保風(fēng)波

一、法商知識點：《刑法》中企業(yè)家風(fēng)險點解讀

二、企業(yè)家的財富保全之道

1. 從不動產(chǎn)到股權(quán)資產(chǎn)

2. 從固定資產(chǎn)到價值資產(chǎn)

3. 從自持資產(chǎn)到代持資產(chǎn)

第五講：財富管理工具大揭秘

一、信托工具

案例分享：梅艷芳的信托安排

1. 信托發(fā)展史概述與中國信托制度概況

2. 家族信托的法律解讀：

1）資產(chǎn)隔離：防范債務(wù)風(fēng)險、婚姻風(fēng)險等，安全性最強

2）助力傳承：防止二代不肯接班、不會接班，有過渡期

3）靈活私密：受益人指定靈活便捷，信托文件私密性強

4）慈善屬性：添加慈善功能，實現(xiàn)委托人慈善傳承需求

二、保險工具

1. 人壽保單的法律特性

1）隔離家庭企業(yè)風(fēng)險

2）避免個人資產(chǎn)侵蝕

3）規(guī)避子女婚變風(fēng)險

4）降低子女傳承成本

5）避免身后遺產(chǎn)大戰(zhàn)

2. 人壽保單的收益性

1）人壽保險的投資渠道

2）人壽保險的投資方向

3. 大單銷售的觀念溝通

1）養(yǎng)老切入的大單銷售

2）子女規(guī)劃切入的大單銷售

3）財富傳承切入的大單銷售

李老師

李竟成老師 保險營銷實戰(zhàn)專家

12年保險營銷實戰(zhàn)專家

連山財富機構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)始人

重慶智渝律師事務(wù)所特約顧問

曾任：中國平安好房 綜合拓展部總監(jiān)

曾任：中國平安保險 培訓(xùn)部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人/銷售企劃部負(fù)責(zé)人

曾任：重慶達育教育 市場部營銷總監(jiān)

擅長領(lǐng)域：增員留存系統(tǒng)課程、高凈值客戶營銷、年金險銷售、重疾險銷售、法商系列、創(chuàng)說會

李老師具有8年平安壽險金融管理培訓(xùn)、金融理財培訓(xùn)經(jīng)驗，3年地產(chǎn)培訓(xùn)經(jīng)驗，他專注于將宏觀歷史、當(dāng)下的經(jīng)濟形勢融入實戰(zhàn)課程，在保險高凈值客戶的系列課程中，追求真正讓學(xué)員現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，把理論實戰(zhàn)的知識運用到工作和生活中去，實現(xiàn)企業(yè)和個人的財富管理。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

李老師曾為中國平安保險公司、平安銀行、平安信托、中國工銀安盛、中國陽光保險公司、中國百年人壽保險公司、碧桂園等大型上市公司舉行了數(shù)百場高端客戶產(chǎn)品說明會，對金融人才系統(tǒng)搭建、產(chǎn)說會系統(tǒng)搭建、創(chuàng)說會系統(tǒng)、高凈值客戶經(jīng)營系統(tǒng)方面有具有較深的理論研究及豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗：

◆ 30000+位學(xué)員培養(yǎng)：2019年至今，累計為30000多名學(xué)員送去專業(yè)化系統(tǒng)培訓(xùn)服務(wù)；

◆ 68場線上爆款課程：疫情期間，爆款課程“微產(chǎn)會線上經(jīng)營三板斧”單品銷售68場；

◆ 203場線下保險金融授課：2019年全年授課203場，服務(wù)全國172家保險銀行金融機構(gòu)；

◆ 12+n年保險營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗：9年保險金融培訓(xùn)經(jīng)驗+3年地產(chǎn)經(jīng)融培訓(xùn)經(jīng)驗+n年市場營銷經(jīng)驗。

課程體系：

◆ 線上版權(quán)課程

01 《3板斧打造個人金牌微產(chǎn)會》

02 《引爆客流——閉環(huán)線上化經(jīng)營特訓(xùn)營》

◆ 保險營銷課程

01 《天下無疾、病不可怕——健康險銷售技能提升培訓(xùn)》

02 《玩轉(zhuǎn)年金險銷售——銷售技能提升培訓(xùn)》

03 《玩轉(zhuǎn)終身壽銷售——銷售技能提升培訓(xùn)》

◆ 增員主講課程

01 《從“零”到“百”——搭建人力成長的核心引擎》

◆ 產(chǎn)說會主講課程

01 《新經(jīng)濟形勢下的家庭財富管理》（年金險/終身壽）

02 《病不可怕》（重疾險）

◆ 創(chuàng)說會主講課程

01 《為成功而來——大型創(chuàng)業(yè)說明會》

授課風(fēng)格：

● 幽默大氣，超級控場：李老師授課風(fēng)格多元而靈動，語言表現(xiàn)幽默且不失嚴(yán)謹(jǐn)，其成熟的舞臺表現(xiàn)、實戰(zhàn)的內(nèi)容講述、具有感染力的演繹風(fēng)格斬獲學(xué)員粉絲無數(shù)；

● 跨界整合，融會貫通：李老師精讀法學(xué)專著，關(guān)注時事熱點，對市場營銷有系統(tǒng)認(rèn)知。得益于豐富的職業(yè)經(jīng)歷和生活閱歷，其培訓(xùn)案例視角獨特，觀點新穎，知識講解觸類旁通，深入淺出，培訓(xùn)現(xiàn)場經(jīng)常“燃爆”；

● 學(xué)員視角，靈活多元：李老師對培訓(xùn)需求了解細(xì)致入微，擅長捕捉培訓(xùn)的重難點。對專業(yè)化銷售流程、組織團隊發(fā)展和高凈值客戶營銷等，有深刻而系統(tǒng)的見解。培訓(xùn)節(jié)奏根據(jù)學(xué)員反映實時調(diào)整，現(xiàn)場互動效果極佳，好評如潮。

部分服務(wù)客戶：

保險：中國平安、中國人壽、中國人保、中國太平、太平洋保險、中國陽光保險、中國泰康、新華保險、信誠人壽、百年人壽、珠江人壽、工銀安盛、建信人壽、農(nóng)銀人壽……

銀行：中國工商銀行、平安銀行、渣打銀行、建設(shè)銀行……

部分學(xué)員評價：

李竟成老師的產(chǎn)說會非常精彩，觀念溝通能牢牢抓住客戶的注意力；特別是李老師從宏觀政策和法商案例切入保險，能讓員工輕松促成高端客戶，是我們開門紅最信賴的主講嘉賓！

——平安重分經(jīng)理 李艾遐

李老師算是我保險業(yè)務(wù)上的“良師益友”，培新課上頻出奇招，用幽默生動的案例將保險知識演繹得通俗易懂。他的課程真的有“過目不忘”的功效，歷史法學(xué)時政融會貫通，培訓(xùn)課程全程高能，干貨滿滿，真的是受益匪淺。

——百年人壽重慶分公司總監(jiān) 喻川

李老師的課程讓我知道了未來理財規(guī)劃師的走向與實務(wù)操作的技巧，而且李老師非常細(xì)心回答我們眾多的問題都不厭其煩！

——陽光保險重慶分公司總經(jīng)理 袁毅

李老師講課案例風(fēng)趣，深入淺出，讓我對系統(tǒng)的理論知識有全面直觀的認(rèn)識，對我的業(yè)務(wù)幫助很大。期待李老師帶來更多精彩的講演！

——工銀安盛重慶分公司經(jīng)理 梁淋

從事保險行業(yè)多年，發(fā)現(xiàn)高端客群服務(wù)的需求逐漸個性化，深入了解高端客戶需求成了保險營銷的萬能匙。李老師倡導(dǎo)“變化是唯一的不變”，用豐富的實戰(zhàn)案例剖析客戶的痛點，抓住高端人群的安全需求進行精準(zhǔn)溝通。這些培訓(xùn)不僅提升了我的知識專業(yè)度，對團隊及我個人的成長也有很大的幫助，真心感謝！

——百年人壽重慶分公司經(jīng)理 梅小燕

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