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【課程目標(biāo)】

●掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程（貸前/貸中/貸后），并能實(shí)際運(yùn)用具體風(fēng)控點(diǎn)的防范措施

●了解不良貸款的成因，加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入管理，貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細(xì)審查，以及貸后管理；掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

●通過大量行業(yè)（房地產(chǎn)/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè)）實(shí)際案例的分享，能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，嚴(yán)守信貸防護(hù)線和警戒線，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立積極有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力

【參訓(xùn)對(duì)象】

銀行信貸人員，銀行入職人員培訓(xùn)

【課程大綱】

引言：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的意義

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)的歷史發(fā)展

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人職業(yè)的影響

第一講：企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查的微觀層面

一、讀懂財(cái)務(wù)三張表，了解企業(yè)的真實(shí)現(xiàn)金流

1.財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)知識(shí)

1）利潤(rùn)表

2）可分配利潤(rùn)

3）凈利潤(rùn)

4）盈余公積

5）資本成本

6）存貨周轉(zhuǎn)率的解讀

7）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)差額

案例分析：一個(gè)包子鋪的財(cái)務(wù)故事

2.三張財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)聯(lián)性

3.財(cái)務(wù)報(bào)告的注意點(diǎn)

黑洞詳解：貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無形資產(chǎn)/在建工程/政府補(bǔ)助

4.不容忽視的的現(xiàn)金流量表

5.擦亮眼睛：調(diào)節(jié)利潤(rùn)的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形

二、企業(yè)背景背調(diào)（衡量中小企業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵指標(biāo)）

1.商業(yè)邏輯的解讀

2.企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)

1）業(yè)務(wù)模式

2）管理模式

3）技術(shù)優(yōu)勢(shì)

4）產(chǎn)品規(guī)模

5）行業(yè)地位

案例分析：面粉廠硬實(shí)力問答式調(diào)查

3.企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)

1）創(chuàng)始人股東背景

2）社會(huì)關(guān)系

3）政府關(guān)系

4）品牌價(jià)值

5）行業(yè)前景

6）企業(yè)文化等

案例分析：面粉廠發(fā)問式調(diào)查

第二講：企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)貸款前調(diào)查的宏觀調(diào)查

1.行業(yè)的總體成本結(jié)構(gòu)

2.行業(yè)所處的生命周期

3.行業(yè)的總體盈利水平

4.行業(yè)依存度及行業(yè)產(chǎn)品的可替代性

5.行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境

第三講：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與信貸案例

一、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與信貸

案例分析：項(xiàng)目貸款20000萬元，期限3年（東方花園住宅小區(qū)項(xiàng)目）

熱點(diǎn)分析：中國房地產(chǎn)行業(yè)需求拐點(diǎn)

1.房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)流程

2.重點(diǎn)技術(shù)參數(shù)說明

3.行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引

二、工程機(jī)械行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和授信評(píng)審

案例分析：YC機(jī)械制造有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款

近期熱點(diǎn)：工程機(jī)械行業(yè)的新型銷售模式

1.行業(yè)分析

2.產(chǎn)品分類和產(chǎn)業(yè)鏈

3.成本構(gòu)成和競(jìng)爭(zhēng)格局

4.行業(yè)政策

三、建筑行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和授信評(píng)審

案例分析：HY建設(shè)有限公司補(bǔ)充流動(dòng)資金

1.行業(yè)分析

2.建筑企業(yè)的“掛靠”問題

3.多元化與轉(zhuǎn)型升級(jí)

4.保證類業(yè)務(wù)

5.行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引

6.行業(yè)前瞻

第四講：信貸風(fēng)險(xiǎn)度量的方法

1.專家法

2.評(píng)級(jí)法

3.Z值法

4.A值法

第五講：信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋

1.抵質(zhì)押品緩釋

2.表內(nèi)凈額結(jié)算緩釋

3.保證與擔(dān)保、信用衍生工具緩釋

二、信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

1.融資類信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2.非融資類信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

付老師

曾任聯(lián)想控股子公司拜博醫(yī)療集團(tuán)副總裁

曾任益博睿（行業(yè)全球排名第一）中國區(qū)副總裁兼咨詢總監(jiān)

曾任聯(lián)想集團(tuán)財(cái)務(wù)部高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

國內(nèi)某知名咨詢公司金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長(zhǎng)

中國人民銀行征信中心外聘專家、中國市場(chǎng)學(xué)會(huì)信用工作委員會(huì)專家

北京工商大學(xué)、北京服裝學(xué)院客座教授研究生導(dǎo)師

北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)培訓(xùn)項(xiàng)目專家講師

上海市商務(wù)局外聘專家

北京工商大學(xué)碩士

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

付老師擁有近二十年企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部管控的實(shí)戰(zhàn)及咨詢、培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，幫助多家世界知名企建立風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控體系。

作為國內(nèi)某知名咨詢公司高級(jí)合伙人、金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長(zhǎng)，主導(dǎo)了中國航天科技集團(tuán) 中國長(zhǎng)城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團(tuán)。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運(yùn)載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司等知名企業(yè)的戰(zhàn)略，文化，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)控等咨詢項(xiàng)目

帶領(lǐng)益博睿公司是全球最大信息咨詢公司-益博睿信息咨詢(北京)，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、設(shè)計(jì)決策模型、流程模型、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、服務(wù)了中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動(dòng)力的知名企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目、中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型項(xiàng)目(巴塞爾合規(guī)項(xiàng)目)； 神州數(shù)碼風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢項(xiàng)目； 中糧糧油全面風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢項(xiàng)目； 美國奧升德公司信用風(fēng)險(xiǎn)咨詢體系 項(xiàng)目；強(qiáng)生醫(yī)療公司庫存風(fēng)險(xiǎn)管理模型項(xiàng)目；

付老師總結(jié)了近二十年幫助企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部管控的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于大型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部控制進(jìn)行了深入的研究，總結(jié)出了一套關(guān)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)計(jì)與實(shí)務(wù)的方法論，并在多家大型企業(yè)，知名企業(yè)落地，獲得眾多企業(yè)家及政府機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)同并用于實(shí)戰(zhàn)，取得良好的效果。

【授課風(fēng)格】

咨詢 、培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)豐富： 具有多年的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)， 為外資企業(yè)和國內(nèi)央企提供過不同 層次的培訓(xùn)。 熟練掌握戰(zhàn)略咨詢工具以及實(shí)施方法，為國內(nèi)眾多央企， 大型民企 提供戰(zhàn)略規(guī)劃、 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、 薪酬績(jī)效、企業(yè)文化， 流程管理， 信息化等方面的咨詢，并落地實(shí)施。

管理實(shí)踐：從事管理工作多年管理經(jīng)驗(yàn)豐富，對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)有實(shí)際運(yùn)作和管理 的豐富經(jīng)驗(yàn)，對(duì)如何制訂戰(zhàn)略， 并將戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行量化分解到各下屬部門， 進(jìn)行 落地，有豐富的經(jīng)驗(yàn)和應(yīng)對(duì)措施； 戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行及落地； 目標(biāo)制定及運(yùn)營(yíng)分析； 投資并購論證調(diào)查； 信息化工作有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

【主講課程】

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控課題方向：

《內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范》、

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)沙盤模式構(gòu)建及實(shí)施》

《戰(zhàn)略視角下的企業(yè)內(nèi)部控制》

《企業(yè)合規(guī)管理的模式及落地實(shí)施》

戰(zhàn)略及管理課題方向：

《戰(zhàn)略視角下的績(jī)效管理設(shè)計(jì)》

《企業(yè)文化： 凝心聚力，打造企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力》

《領(lǐng)導(dǎo)力》

【服務(wù)客戶】

總裁班：北京工商大學(xué)、北京服裝學(xué)院、北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、清華大學(xué)CIMS中心，長(zhǎng)三角研究院、崇州商學(xué)院、西安交大總裁班、清華大學(xué)商學(xué)院、武漢大學(xué)總裁班、北大縱橫商學(xué)院

知名企業(yè)：中國航天科技集團(tuán) 中國長(zhǎng)城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團(tuán)。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運(yùn)載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司、中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動(dòng)力、中國農(nóng)業(yè)銀行總行； 神州數(shù)碼； 中糧糧油； 美國奧升德公司；強(qiáng)生醫(yī)療公司目；

【部分咨詢客戶】

新疆新能源集團(tuán)管控及內(nèi)控體系建設(shè)項(xiàng)目；

新疆泓源碳資產(chǎn)管理有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目；

新疆新能源環(huán)境發(fā)展有限公司內(nèi)控合規(guī)項(xiàng)目；

新疆立新能源股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控合規(guī)咨詢項(xiàng)目 (上市代碼： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及內(nèi)控項(xiàng)目(上市代碼： 603227) ； 三峽財(cái)務(wù)公司十四五戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢；

中國鹽業(yè)集團(tuán)新疆鹽業(yè)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控 體系建設(shè)項(xiàng)目;

新疆額爾齊斯河管理局戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃項(xiàng)目;

新疆天山電力股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目；

石河子高新技術(shù)開發(fā)區(qū)十四五規(guī)劃項(xiàng)目；

黑龍江新產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)戰(zhàn)略規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控咨詢項(xiàng)目；

哈密國有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資公司十四五規(guī)劃項(xiàng)目；

國投集團(tuán)企業(yè)文化項(xiàng)目、國投泰康信托有限公司企業(yè)文化項(xiàng)目、中國長(zhǎng)城資產(chǎn)管 理有限公司企業(yè)文化項(xiàng)目、中國航天科技集團(tuán)萬源工業(yè)公司薪酬績(jī)效項(xiàng)目；

新能源集團(tuán)十四五戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目；

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