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課程背景：

在行業大洗牌中，用“保單翻譯”成為不可替代的專業標桿！

當前，中國保險業正經歷一場深度轉型風暴：粗放擴張時代遺留的“問題保單”集中爆發——保障錯配、需求脫節，這些歷史沉疴不僅傷害客戶信任，更成為壓垮傳統銷售模式的最后一根稻草。新一代高知客戶用腳投票，憑借信息透明化優勢，精準識別專業能力不足的從業者，倒逼行業加速洗牌。而更殘酷的現實是：大批依賴人情單、話術套路的從業人員被市場淘汰；而留存下來的精英雖具備專業意識，卻陷入“有心無力”的困境——缺乏系統化工具解析存量保單，難以從復雜條款中精準提煉客戶真實需求，更無法將專業分析轉化為客戶可感知的價值。這正是“保單翻譯”橫空出世的時代坐標！

作為全行業唯一針對存量保單高度定制化的工具，它直擊轉型期核心痛點：

1. 將晦澀保單“翻譯”成客戶一眼看懂的風險解決方案

2. 從過往保單中挖掘加保/轉介紹的黃金機會

3. 用可視化報告構建專業顧問的信任護城河

——讓從業者從“推銷者”蛻變為客戶主動追隨的全量“風險規劃師”！

本課程，正是開啟這場終極進化的密鑰。掌握“保單翻譯”，不僅是大幅提升業績的工具升級，更是在行業生死轉型中奪取頭部席位的戰略卡位戰！

課程收益：

學會系統化解析保單的方式方法，能快速提取保單關鍵信息，運用“兩覆蓋”“雙十法則”等專業標準，精準評估保障缺口與優化空間，讓復雜保單清晰易懂，擺脫面對保單無從下手的困境。

掌握挖掘客戶需求與傳遞價值的實戰方法，通過“四連問”戳中客戶認知盲區，將晦澀條款轉化為可視化報告，用客戶能理解的方式呈現專業價值，讓客戶認可你的專業度。

掌握從存量保單中挖掘業績的技巧，能從保單細節鎖定加保契機，運用“由缺口到方案”的引導邏輯，還能通過專業服務觸發客戶轉介紹，實現存量帶增量的業績增長。

學會建立標準化的服務流程，掌握保單翻譯全流程操作（從保單收集到報告呈現、需求跟進），形成穩定可控的服務體系，通過“專業報告+持續陪伴”構建客戶依賴，打造個人品牌信任護城河。

掌握從“銷售者”到“風險規劃師”的轉型方法，擺脫傳統銷售模式，以客戶需求為中心，通過保單翻譯整合資源、規劃風險解決方案，具備全生命周期風險規劃能力，在行業轉型中占據優勢。

課程對象：

財富顧問、客戶經理、保險顧問、保險公司內勤管理干部

課程方式：

理論講授+案例解析+研討+訓練+工具應用

課程大綱：

導入：什么是保單翻譯服務？

定義：保單翻譯是保單年檢的全新、重大升級服務，是協助客戶將所擁有的保單全面檢查、整理，并根據客戶的實際狀況進行分析，提出保障改進建議的配套服務。

特點：

1. 市場獨有，最佳的保單配套服務

2. 擁有技術壁壘，外觀精致，將極致的專業內容通過極致的簡約形式來呈現

3. 客戶必備且體驗極佳（上市至今，是真的100%沒有客戶不喜歡）

4. 保單翻譯所遵循的是以客戶需求為中心的保險服務理念

5. 保單翻譯是一種保單整理服務

6. 保單翻譯同時也是一種銷售服務

第一講：為什么要做保單翻譯——客戶、顧問與公司的多維價值挖掘

一、客戶維度

1. 掌握家人保單整體情況，便于完善家人保障

2. 細致了解每張保單繳費情況，避免失效風險

3. 特殊情況發生時的快速理賠及理賠后的保單保全

二、客戶經理維度

1提升客戶投保/加保的成功率、件數和保費量

2. 打造個人品牌，快速獲取客戶對專業的高度認可

3. 高效獲取客戶主動推薦的轉介紹

4. 提升至高品質繼續率

5. 降低客戶維護的成本和成交所需面見次數（客戶無法拒絕的理由）

6. 降低銷售過程中的合規風險（規避利益輸送，是送給客戶最好的禮物）

三、公司維度

1. 強化公司品牌形象

2. 創造新的附加價值

第二講：怎么做保單翻譯——從現狀檢視到缺口分析的原則與方法

一、客戶的家庭保單現狀檢視

1. 保單基本信息的呈現

2. 保單復雜信息的解讀

——翻譯、計算、歸類、匯總

3. 保單保全服務提示

1）受益人指定情況

2）繳費提示

3）保單效力提示

二、保單翻譯應遵循的原則和標準

1. 家庭成員的優先級（經濟地位、631）

2. 險種的優先級

1）先保障后理財

2）杠桿率越大越優先

3）越是承擔不起的風險越要優先轉嫁

4）為客戶整體考慮核保的優先級

3. 關注兩個方面的覆蓋

1）保額全覆蓋負債（人生全景規劃圖）

2）保額全覆蓋所有家庭成員的重大風險

4. “雙十”法則及重點責任期的強化保護

討論：如何獲取客戶精準的相關信息

討論（難點）：法則杠桿率要求達到100，主力高保費險種達不到這樣的杠桿率，怎么辦？

5. 險種年限的科學選擇

1）繳費期主要根據險種來選擇（繳費年限）

標準：理財型險種盡量短，杠桿型險種盡量長

2）保障期主要根據家庭主要責任的期間來確定（保障年限）

標準：家庭責任越重的階段，險種保障年限越要覆蓋到位

三、缺口提示（加保鋪墊）

缺口計算公式：標準-現狀=差額

1. 四大原則的重要性

原則一：先大人，后小孩

原則二：先保障，后理財

原則三：“雙十法則”

原則四：杠桿率決定險種繳費年限、保障期限、優先度

特別提示：買錯比不買還要糟糕！

——收入與保費支出的合理性評估一定要客觀

2. 整體保障分析

1）保額有效性評估

工具：通脹檢視、“72”法則

2）客戶持續繳費能力評估

工具：可行性報告

3. 加保原則及改善建議

1）主動說明“錢”的時間價值

2）主動教會客戶“72”法則下的保額有效性

3）主動給出解決方案就是隨著收入的變化而匹配“雙十”法則（實時加倉）

四、保單翻譯的整體呈現要求和技巧

第三講：讓客戶無法拒絕的溝通術——保單翻譯場景化技巧

一、客戶需要保單翻譯的必會四連問

問題一：每張保單的繳費時間、繳費賬戶都清楚嗎？（交）

問題二：保單什么時候領錢，可以領多少嗎？（領）

問題三：所購的保險，什么時候可以獲得理賠，該怎樣理賠，賠多少？（賠）

問題四：分得清受益人有哪幾種嗎？（留）

總結：每一步都跟客戶的“錢”（利益）掛鉤，是引起重視的前提！

二、客戶需要保單翻譯的必背三場景

場景一：病例性質

填寫注意事項：先天性、遺傳性、他人致傷、舊病復發等避諱字眼

場景二：不指定受益人的理

重點：強調對客戶的影響（心力憔悴）

場景三：摔傷和他人致傷的案例

重點：強調對客戶的影響（賠與不賠的天壤之別！）

工具：《保單翻譯表》、《保障分析表》

第四講：從保單信息到業績爆發——存量保單的加保契機挖掘與方案呈現

一、搜集保單信息的流程

第一步：初步檢視（保單本身的檢查）

重點提示——特別注意交費、保單效力、理財類保單的生存金是否領取

第二步：專業內容解析（向客戶解釋保單上的專業內容）

重點提示——目的是讓客戶對我們的專業度產生信任

第三步：帶回保單/拍照（向客戶提供更加詳細的保單檢視分析結果）

重點提示——要隨身攜帶樣品以便隨時呈現給客戶

第四步：客戶信息整理（基本信息+2張表）

第五步：家庭匯總表（重難點）

二、提供加保建議（四維度切入）

維度一：從缺口最大，由易到難，逐步推進！

話術：XX先生，您自己來看看您的保單匯總分析表

維度二：從沒保障的家庭成員入手

話術：您看這張匯總表，是否每位家庭成員都有保障呢?

維度三：從重點關注的家庭成員入手

話術：您看這張匯總表，作為家庭中非常重要的您（或者孩子等）擁有足額的保障了嗎？

維度四：從意外—健康—子教/養老—理財入手

話術：您看這張匯總表，恭喜您已經擁有了意外和醫療保障，那么您的養老、子女教育金和理財您都做好準備了嗎？

案例：

1）孤兒單客戶，榮女士，40歲，有2女1子。通過保單翻譯服務，找到客戶家庭在意外、醫療、養老、子女教育、理財等方面的保障缺口。三年內持續不斷加保，由原來的年交保費2680元提升至現在年交保費45萬

2）某頭部保司廣西最年輕的營業部經理（全國性標桿“三高”團隊）

3）某頭部保司全國件數年度銷冠（斷檔式領先）

三、過往解決方案的弊端檢視

1. 計劃書方案呈現的局限性

1）只有基本模板

2）只有單一險種利益的演示

3）缺乏整體解決方案的通盤考慮

2. 計劃書方案講解的局限性

1）會導致最后的成交就是這一個險種（最多是一個險種幾個人辦）

2）會陷入客戶針對險種的無盡對比

3）會陷入將重點放在產品收益的誤區（非常嚴重的誤導！！）

討論：要講解險種利益嗎？

四、全新的解決方案

1. 是基于家庭整體考量的通盤解決方案

標準：所有家庭成員都要考慮進去（一人出險，全家受累）

2. 是基于個人的全險種整體解決方案

標準：所有重大風險都要考慮進去（意外、健康、子教/養老、資產保全和傳承）

3. 是回避了具體險種的解決方案

標準：只提煉對應的風險保額來解決問題，避免具體險種的對比和收益誤導

4. 具有生動直觀、客戶理解容易且方便促成的優點

標準：實時檢索客戶需求與方案解決之間的匹配度

2）一定是承保后的保單解說和保單翻譯

標準：告知流程——不回避險種講解，反而會提供更高標準的服務！（領先的工具和高定服務，決定了領先的客戶體驗！）

莫老師

莫忠云老師 保險營銷管理實戰專家

20年保險行業一線銷售及管理實戰經驗

曾任：中國人壽（桂林分公司）丨人力發展處主管

曾任：中國太平人壽丨營業部經理

曾任：中信保誠人壽（南京）丨總經理

曾任：中國平安人壽（柳州中支）丨機構負責人、首席產品專家

200+：通過《組織核裂變》課程已累計培育成超200位外勤主管

300+：累計培養了超300+人次的MDRT/COT/TOT

1000萬：十年內勤生涯帶領保費破千萬的機構5家，破億的機構1家

10億：十年外勤生涯親自為客戶送出的保額累計已超過10億，理賠超2000萬

授課領域：保險營銷團隊建設、家庭保單銷售、高凈值客戶開發、年金險銷售、健康險銷售、批量增員、財富傳承、保險監管政策分析、開門紅、產說會、創說會等

實戰經驗：

莫忠云老師深耕保險行業20年，核心擅長聚焦于從實戰中萃取可復制技能，憑借對行業規律的深刻把握與實踐積累，能驅動個人快速晉升、團隊高效裂變及新人留存提升，同時深諳組織發展邏輯，通過精準調研制定策略激活團隊晉升意愿與產能，助力企業精準突破團隊卡點推動業績跨越式增長與關鍵突破；

——■外勤團隊建設：從個人績優到“可復制”的團隊裂變閉環■——

——為彌補“業務技能關鍵短板”，主動從平安轉型至太平，目標是形成“可傳承、可復制的業務技能閉環”

過程：制定并執行“雙軌并行”策略，高頻市場拜訪（日均拜訪量超行業均值3倍），探索“批量拓客”方法，同步總結簽單邏輯，將個人經驗萃取為“標準化流程”（客戶需求挖掘→方案定制→異議處理→促成簽約的全鏈路話術），確保團隊可快速掌握。

實戰成果：

1）15個月晉升高級業務經理一級，創廣西太平最快晉升紀錄；

2）個人簽單成功率近100%，并萃取出中高凈值客戶批量開發的系統方法論，團隊掌握復制技能后，拿下桂林近50%私立幼兒園學平險市場（陌生市場），為批量增員和留存奠定基礎；

3）形成“批量拓客-高效簽單-團隊裂變”閉環，新人13月留存率超60%!

——■內勤組織發展：從“調研診斷”到“體系化激活”，推動人力與業績雙增長■——

——以“組織發展規律”為核心，通過“基層調研→課程開發→文化重塑”，激活團隊晉升意愿與產能。

過程：接手國壽桂林分公司人力發展工作后，深入16個分支機構調研，摸清基層痛點，針對性推出三大舉措：開發“初級主管晉升精品課程”、重塑晉升文化、聯動培訓部優化新人育成體系搭建；

實戰成果：

1）首期初級主管訓練營晉升率達70%，遠超廣西分公司平均水平；

2）1年后分管的6項人力KPI中4項全省第一（內勤階段），綜合排名廣西第一，受邀向江蘇、貴州等多家省分公司分享經驗。

3）因新人留存及主管育成的成果卓著，作為主力成員受邀總公司開發“新收展”留育全套課程，并在廣西分公司主導落地實施“新人摩天輪”全套課程。

——■新機構籌建：從“0到100”的高效操盤，打造“高學歷+高產能”樣板團隊■——

——以“先搭骨架再長肉”為策略，通過“核心主管篩選→封閉培訓植入技能→批量增員裂變”，實現新機構快速起量。

過程：為中國人壽籌建全新城區專業化支公司，打造“差異化專業團隊”，執行詳細的執行方案，聚焦“核心主管篩選”：拒絕“湊數式增員”，堅持“寧缺毋濫”，最終篩選6名符合“學習能力強、執行力高”標準的主管，開展7天封閉培訓；

實戰成果：

僅用2個月，促使人力穩步裂變至40人，1年后增員人數人力破百，6留100%！

——■業績破局：從“墊底”到“標桿”，創造多項機構歷史紀錄■——

3年保費從400萬到1400萬，2次獲“省最佳營業區”

——以“內外勤思維融合”為優勢，精準預判團隊卡點，通過“資源協調+技能賦能”推動業績跨越式增長。

過程：在平安人壽柳州中支營業區年產能不足400萬、NBEV（新業務價值）不到200萬、人力不足百人，多項指標墊底的情況下，被領導委以重任接手營業區的運營管理，針對性制定破局方針【推廣“太平時期沉淀的批量拓客方法”，聚焦中高端客戶市場、推動主管層級擴容，激活團隊增員意愿、強化活動率與鉆石率（高產能業務員占比）】；

實戰成果：

1）3年后團隊年保費近1400萬（翻3.5倍），NBEV破千萬（翻5倍），增員翻倍至200人

2）2022-2023年連續獲評省分公司“最佳營業區”，保費達成率、活動率等核心指標均列全省前列

首破“個險NBEV超銀保”十年紀錄

——將NBEV納入核心考核，引導團隊聚焦“高價值業務”而非“規模保費”

過程：聚焦“個險隊伍專業化升級”，主導簽單邏輯、銷售技巧等關鍵技能培訓，提升業務員中高端客戶開發能力，同時采用“高效協作+高產能”模式，帶動整體隊伍氛圍；

實戰成果：

1）年度個險保費突破3000萬平臺；

2）個險NBEV首破千萬，當年超越銀保渠道，實現機構成立十六年來里程碑式突破。

半年0-1籌建“卓越團隊”，線索量超同業5倍

——負責中信保誠人壽南京分公司籌建，按“卓越保險企業家”標準（EDAP項目要求）打造高質量團隊，突破“同業引進難”的行業痛點。

過程：通過“行業論壇+線上社群運營+異業合作”獲取同業線索，并輸出“線索獲取SOP”，將方法沉淀為工具包，同時設計“差異化話術”吸引人才，達到精準增員；

實戰成果：

1）半年內獲取同業引進線索600+條，超其它分支公司同期線索總和的5倍；

2）團隊成員100%符合EDAP（保險企業家）項目標準，成為分公司“高質量籌建”樣板。

主講課程：

《組織核裂變——步步高升優增優育系統》

《簽單核爆力——保單翻譯工具實戰秘籍》

《三高成交法——保險銷售全流程認知重構與實戰工具》

《簽大單核爆力——從圈層破局到百萬保單成交術（高客）》

《保險新賽道突圍戰——增員為鑰，開啟職業躍遷》（創說會）

《財富管理——十四五規劃與共同富裕背景下的財富免疫力與現金流管理》（產說會）

授課風格：

扎根實戰，源于一線：課程內容緊密結合多年保險行業一線銷售及管理經驗，知識點從實際業務場景中提煉而來，摒棄空泛理論，聚焦真實工作中的問題與解決思路。

側重復制，強調落地：以“可復制”為核心導向，將復雜的實戰技能拆解為清晰易懂的步驟與方法，注重傳授能直接應用于團隊管理、業務開展的具體策略，確保學員學完即可實踐。

邏輯清晰，體系完整：授課結構遵循行業規律與實戰邏輯，從技能萃取到團隊激活，從團隊籌建到業績突破，形成連貫的知識體系，幫助學員建立系統的認知框架。

互動性強，貼合需求：善于結合學員所在團隊的實際情況調整授課重點，通過案例分析、場景模擬等方式引導學員參與，確保內容貼合不同團隊的發展需求。

部分服務過的客戶：

中國平安、中國人壽、中國人保、泰康人壽、太平人壽、中信保誠人壽、國富人壽、陽光人壽、桂林國民村鎮銀行、農村信用合作社（柳州、南寧、靈川、賀州等20家）、桂林銀行、中信銀行、興業銀行等

部分客戶評價：

您的課像拼圖，單節精彩，連起來更成體系。比如“千人千面”和“千人一面”模塊的聯動邏輯，讓我終于看清了保險銷售的全貌。不僅學知識，更學思維。您說的“先問目的再行動”和“80%問題出在定義階段”，已經成了我的工作座右銘。

——中國平安 韋經理

老師所講授的“三要三不要”方法：①要比較產品差異（如存款VS保險的流動性），不要貶低同行；②要提示風險（如通脹對存款的侵蝕），不要承諾收益；③要留存推薦記錄，跳過評估直接推銷。現在客戶反而更信任我們，網點投訴率降了80%，業績卻漲了！您萃取的經驗太值得我們學習了！

——桂林國民村鎮銀行 小劉柜員

莫老師課上關于團隊活動量管理和新人留存的方法太實用了，之前團隊里新人流失嚴重，按照他講的“六九十三留”指標去調整，這兩個月新人穩定性明顯提高，那些讓人頭疼的團隊管理問題真的有了解決方向。

——中國平安 覃主任

您關于高客維護和開發的“理賠預期管理”太關鍵了！現在簽約時，我會特意說明“哪些情況可能賠不了”（如既往癥）、“理賠時需要哪些材料”（清單）、“平均處理周期”（案例）。后面有一位客戶出險，因提前準備齊全，當天就到賬了，他專門介紹朋友給我。誠實反而贏得更多信任！

——中國人保 全總

您拆解的高凈值客戶心理太精準了！他們不在乎保費，但關心“資產隔離’和“稅務籌劃”。上周見企業主，我用您教的“三階溝通法”（先聊企業經營風險→再問家庭財務目標→最后落地法律架構設計），原來打動他們的不是產品，而是解決方案思維！

——太平洋保險 劉產品經理

莫老師的課程里全是他實戰中總結的干貨，不管是外勤團隊裂變的閉環邏輯，還是內勤組織發展的調研診斷方法，很多案例都像發生在自己團隊里，聽完特別有共鳴，他給的那些標準化策略完全能直接套用。

——中信保誠 張老師

老師拆解的批量拓客和簽單全流程話術，從客戶需求挖掘到異議處理，每一步都對應著具體場景，學完之后試著用產品推廣上，跟客戶溝通順暢多了，復雜的銷售技巧一下子變得簡單易懂。

——中國人壽 劉總監

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