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課程大綱

第一部分操作風(fēng)險來源與管理框架

第一節(jié)操作風(fēng)險管理的概述

一、操作風(fēng)險的起源

（一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險提出的背景和原因

（二）操作風(fēng)險的相關(guān)案例

1.巴林銀行倒閉事件

2.日本大和銀行事件

3.中國銀行開平之劫

4.邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案

（三）國內(nèi)外專家的觀點和認(rèn)識

二、操作風(fēng)險的分類

（一）操作風(fēng)險的定義

（二）操作風(fēng)險的分類

三、操作風(fēng)險的性質(zhì)

四、操作風(fēng)險的傳統(tǒng)特點

五、現(xiàn)代操作風(fēng)險管理的新趨

第二節(jié)操作風(fēng)險管理的基本框架

一、操作風(fēng)險管理的演變

（一）傳統(tǒng)基礎(chǔ)階段

（二）專門管理階段

（三）定性管理階段

（四）定量管理階段

（五）整體管理階段

二、操作風(fēng)險管理框架的基本構(gòu)成要素

三、操作風(fēng)險管理的環(huán)境和文化

（一）文化管理類要素

1.公司治理

2.內(nèi)部控制

3.操作風(fēng)險組織體系

（二）操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策

1.操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略

2.操作風(fēng)險管理政策

（三）管理流程和技術(shù)方法類要素

1.風(fēng)險識別

2.風(fēng)險評估與計量

3.風(fēng)險控制與緩釋

4.風(fēng)險監(jiān)測

5.風(fēng)險報告

四、操作風(fēng)險管理框架的評價與發(fā)展

（一）操作風(fēng)險管理框架的挑戰(zhàn)

（二）操作風(fēng)險管理框架的有效性評價

1.對操作風(fēng)險的定義

2.平衡的方法

3.操作風(fēng)險管理文化

4.整個機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)的一致性

5.審計

6.風(fēng)險檢查委員會

7.損失數(shù)據(jù)庫

8.指標(biāo)

（三）操作風(fēng)險管理的發(fā)展

第二部分操作風(fēng)險識別與衡量三大工具

一、風(fēng)險和控制自我評價（RCSA）

（一）自我評估法的含義和方法

（二）實施自我評估法需注意的問題

（三）自我評估法的局限性

二、業(yè)務(wù)流程分解法（BPM）

（一）業(yè)務(wù)流程分解法的定義

（二）業(yè)務(wù)流程分解法的具體內(nèi)容

（三）業(yè)務(wù)流程分解法的局限性

三、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法（KRI）

（一）風(fēng)險指標(biāo)法的定義

（二）風(fēng)險指標(biāo)法的具體內(nèi)容

（三）風(fēng)險指標(biāo)法的局限性

四、操作風(fēng)險量化

（一）操作風(fēng)險量化的內(nèi)容和作用

（二）操作風(fēng)險量化的方法

（三）量化模型的有效性

第三部分操作風(fēng)險資本計量與監(jiān)管

一、一般規(guī)定

（一）操作風(fēng)險資本監(jiān)管的意義

（二）巴塞爾委員會的規(guī)定

（三）中國銀監(jiān)會的規(guī)定

二、基本指標(biāo)法

（一）相關(guān)基礎(chǔ)知識

（二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定

三、標(biāo)準(zhǔn)法

（一）標(biāo)準(zhǔn)法的方法描述

（二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定

四、高級計量法

（一）高級計量法的方法描述

（二）高級計量法的實施條件和計量規(guī)則

（三）模型建立和計量

五、操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計要求

（一）操作風(fēng)險損失事件類型

（二）操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則

（三）操作風(fēng)險損失形態(tài)

（四）操作風(fēng)險損失事件認(rèn)定的金額起點和范圍界定

（五）操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計的主要內(nèi)容

第四部分內(nèi)部控制與審計

n第一節(jié)商業(yè)銀行內(nèi)部控制概述

一、內(nèi)部控制的產(chǎn)生和發(fā)展

（一）內(nèi)部控制的產(chǎn)生

（二）內(nèi)部控制的發(fā)展

二、內(nèi)部控制的目標(biāo)和原則

（一）內(nèi)部控制的目標(biāo)和作用

1.業(yè)績目標(biāo)

2.信息目標(biāo)

3.合規(guī)性目標(biāo)

（二）內(nèi)部控制的原則

1.健全性和有效性

2.適用性和可行性

3.成本效益原則

三、內(nèi)部控制的基本要素

（一）管理性監(jiān)督和控制文化

1.董事會

2.高級管理層

3.控制文化

（二）風(fēng)險識別與評估

（三）控制措施和職責(zé)分工

1.有效的內(nèi)部控制制度要求建立適當(dāng)?shù)目刂平Y(jié)構(gòu)

2.有效的內(nèi)部控制制度要求實行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分工

（四）信息和交流渠道

1.充分的信息與有效的交流是內(nèi)部控制制度有效運作的基本要素

2.有效的內(nèi)部控制制度要求具備可靠的信息系統(tǒng)

3.有效的溝通渠道可以保證工作人員對工作職責(zé)與責(zé)任的充分理解和信息傳遞

（五）監(jiān)測行為和糾正缺陷

1.對銀行內(nèi)部控制的整體有效性進(jìn)行日常監(jiān)督

2.由獨立的工作人員對內(nèi)部控制制度進(jìn)行有效而全面的內(nèi)部審計

3.內(nèi)部控制缺陷須及時向高級管理部門和董事會報告

n第二節(jié)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價

一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價標(biāo)準(zhǔn)

（一）COSO內(nèi)控評價標(biāo)準(zhǔn)

（二）巴塞爾委員會內(nèi)控評價標(biāo)準(zhǔn)

（三）財政部《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的評價內(nèi)容

（一）內(nèi)部控制環(huán)境

1.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)

2.內(nèi)部控制政策

3.內(nèi)部控制目標(biāo)

4.組織結(jié)構(gòu)

5.企業(yè)文化

6.人力資源

（二）風(fēng)險識別與評估

1.對經(jīng)營管理活動的風(fēng)險識別和評估

2.對法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求的識別

3.內(nèi)部控制方案

（三）內(nèi)部控制措施

1.運行控制

2.計算機(jī)系統(tǒng)環(huán)境下的控制

3.應(yīng)急準(zhǔn)備與處置

（四）監(jiān)督評價與糾正

1.內(nèi)部控制績效檢測

2.內(nèi)部控制評價體系

3.管理評審

（五）信息交流與反饋

三、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價程序和方法

（一）內(nèi)部控制評價程序

1.評價準(zhǔn)備

2.評價實施

3.評價報告形成

4.評價反饋

（二）內(nèi)部控制評價方法

1.符合性測試

2.指標(biāo)分析法

（三）評分標(biāo)準(zhǔn)和評價等級

1.評分標(biāo)準(zhǔn)

2.結(jié)果評價

3.評價等級

四、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組織和實施

五、監(jiān)管當(dāng)局對內(nèi)部控制的評價

n第三節(jié)內(nèi)部審計與全面風(fēng)險管理

一、內(nèi)部審計的概述

（一）內(nèi)部審計的定義

（二）目標(biāo)和任務(wù)

二、內(nèi)部審計的原則

（一）持續(xù)性

（二）獨立性

（三）公正性

（四）審計章程

（五）專業(yè)能力

（六）審計范圍

（七）銀行內(nèi)部資本評估程序

三、內(nèi)部審計的運作

（一）內(nèi)部審計的工作方法

（二）對風(fēng)險的關(guān)注和審計計劃

（三）內(nèi)部審計的流程

（四）內(nèi)部審計部門的管理

四、監(jiān)管當(dāng)局與內(nèi)審部門和外部審計師的關(guān)系

（一）監(jiān)管當(dāng)局與內(nèi)審部門的關(guān)系

（二）內(nèi)部審計師與外部審計師的關(guān)系

（三）監(jiān)管當(dāng)局和外部審計師間的關(guān)系

（四）監(jiān)管當(dāng)局、外部審計師和內(nèi)部審計師間的合作

五、審計委員會的建立

（一）審計委員會的定義

（二）審計委員會的構(gòu)成、權(quán)力和運轉(zhuǎn)

（三）審計委員會的其他工作

六、內(nèi)部審計的外包

（一）內(nèi)部審計外包的定義

（二）內(nèi)部審計的外包

（三）小銀行內(nèi)審業(yè)務(wù)的外包

第五部分合規(guī)管理

一、合規(guī)管理概述

（一）合規(guī)風(fēng)險管理

（二）合規(guī)風(fēng)險管理的特征

1.全面性

2.強(qiáng)制性

3.持續(xù)性

4.有效性

（三）合規(guī)管理的原則

1.合規(guī)部門的獨立權(quán)威性

2.合規(guī)管理的資源性

3.合規(guī)管理部門的職責(zé)性

二、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系

（一）董事會的合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)

（二）高級管理層的合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)

（三）合規(guī)風(fēng)險管理的人員配備

三、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

（一）合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測、識別與評估

1.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

2.合規(guī)風(fēng)險識別

3.合規(guī)風(fēng)險評估

（二）合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測、識別與評估的方式方法

1.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、識別與評估的方式

2.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、識別與評估的方法

（三）合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、識別與評估流程

1.前期準(zhǔn)備

2.實施階段

3.撰寫報告

4.制定優(yōu)化方案

（四）合規(guī)風(fēng)險預(yù)警與整改

1.合規(guī)風(fēng)險預(yù)警

2.合規(guī)風(fēng)險整改

四、合規(guī)風(fēng)險管理的技術(shù)

（一）合規(guī)風(fēng)險的計量

（二）合規(guī)風(fēng)險計量的內(nèi)容

1.合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生概率

2.合規(guī)風(fēng)險的損失

3.合規(guī)風(fēng)險的資本管理

4.合規(guī)風(fēng)險的管理成本

5.合規(guī)風(fēng)險的管理成效

五、合規(guī)風(fēng)險管理評價

（一）合規(guī)風(fēng)險管理內(nèi)部評價

（二）合規(guī)風(fēng)險管理監(jiān)管評價

第六部分金融法律風(fēng)險防范

一、金融法律概述

（一）金融法律管理

（二）互聯(lián)網(wǎng)時代下的金融法律風(fēng)險識別

（三）金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險管理的分類

1.公法體系

2.私法體系

二、商業(yè)銀行內(nèi)部治理的法律問題

（一）董事會的忠實義務(wù)

（二）監(jiān)事會職責(zé)及其行使

（三）股東權(quán)利及義務(wù)

三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律問題

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品所引發(fā)的擔(dān)保問題

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品的類別

2.現(xiàn)行行業(yè)操作模式

3.風(fēng)險識別及評估

（二）企業(yè)破產(chǎn)清算法律問題

1.企業(yè)資產(chǎn)評估及破產(chǎn)風(fēng)險預(yù)防

2.企業(yè)清算中的優(yōu)先權(quán)問題

（三）金融機(jī)構(gòu)合同審查

1.要約及要約邀請

2.承諾及合同訂立

3.無效事由、違法事由

4.虛假陳述的類型

（四）侵權(quán)風(fēng)險防范及救濟(jì)

1.一般條款

2.特殊侵權(quán)行為

3.侵權(quán)救濟(jì)

四、金融法律風(fēng)險相關(guān)實務(wù)案例分析

（一）擔(dān)保及破產(chǎn)案例

（二）內(nèi)部治理及派生訴訟

（三）合同案例

（四）侵權(quán)案例

林老師

林承鐸老師

——金融風(fēng)險與法律風(fēng)險專家

?北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士

?瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權(quán)法碩士

?美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士

?中國人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系主任

?人大國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科副教授、金融專業(yè)（風(fēng)險管理方向）碩士研究生導(dǎo)師

?教育部直屬—中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專職副研究員

?中國人民大學(xué)全球化研究中心研究員

?蘇州園區(qū)社會科學(xué)研究中心評審委員會專家組成員

【個人簡介】

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權(quán)法碩士，美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國金融法方向)，中國政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法系經(jīng)濟(jì)法學(xué)士，2008-2010于中國人民大學(xué)國際關(guān)系學(xué)院擔(dān)任博士后研究員，講師。

在參與國家會議方面：

2018年9月30日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”晚會

同年12月18日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”大會，習(xí)大大出席大會并發(fā)表重要講話。

2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會

在參與重要會議方面：

2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會場發(fā)表專場演講。

2015年10月16日代表中國人民大學(xué)參與農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司關(guān)于農(nóng)村金融的農(nóng)業(yè)政策座談會并發(fā)表專業(yè)意見。

參與中國銀行研究所舉辦的金融機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險官(CRO)峰會，并發(fā)表專業(yè)報告。

曾參與最高人民法院金融創(chuàng)新?lián)Ｕn題調(diào)研，并代表中國人民大學(xué)國際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。

2015、2016、2017、2018年連續(xù)獲法國波爾多商學(xué)院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀經(jīng)濟(jì)及其金融風(fēng)險管理課程。

曾參與中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問專家委員會及風(fēng)險建模委員會)年度風(fēng)險管理研討會，并負(fù)責(zé)接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長、渣打銀行亞洲區(qū)首席風(fēng)險官等會議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】

銀行金融風(fēng)險類

《商業(yè)銀行面臨的主要合規(guī)風(fēng)險挑戰(zhàn)與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險防范》

《內(nèi)控案防與建設(shè)新時代全球一流銀行》《銀行合規(guī)管理與反洗錢趨勢分析》

《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》

《民法典對未來銀行和保險行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監(jiān)管走向》

《金融創(chuàng)新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會運作實務(wù)》

《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制培訓(xùn)》《行業(yè)風(fēng)險與授信策略分析及信貸風(fēng)險管理》

《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范與控制》

《國有企業(yè)投融資風(fēng)險管理》《金融前沿科技運用》

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險》

《金融創(chuàng)新下的行業(yè)風(fēng)險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展》

《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權(quán)設(shè)置》

法律合規(guī)風(fēng)險類

《國有企業(yè)法律風(fēng)險與內(nèi)控合規(guī)管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風(fēng)險合規(guī)管理》

《法律風(fēng)險防范與反腐倡廉教育》

《上市公司管理人員風(fēng)險管理》《上市公司信息披露風(fēng)險管控》《上市企業(yè)風(fēng)險識別與防范》

《企業(yè)法律風(fēng)險管理》《企業(yè)合同管理》

公司治理資本類

《上市公司規(guī)范治理與運作》

《國有企業(yè)董事會建設(shè)》《國有企業(yè)董監(jiān)事履職》

《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》

《國企改革與混合所有制實施》

【服務(wù)客戶】

金融行業(yè)：中國工商銀行總行信息中心、交通銀行總行對公條線、中國銀行總行理財客戶經(jīng)理（2期）、中國光大銀行總行信用卡部、中國工商銀行吉林省分行（3期）、中國光大銀行全國風(fēng)險條線培訓(xùn)、中國農(nóng)業(yè)銀行上海分行、浦發(fā)銀行總行、中國銀行鄭州分行、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、山東銀行業(yè)協(xié)會、中國民生銀行深圳分行、中國農(nóng)業(yè)銀行天津分行、交通銀行黑龍江分行、中國郵儲遼寧省行、中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、哈爾濱工業(yè)投資集團(tuán)、新疆喀什銀監(jiān)局，河北省銀監(jiān)局、四川省小額貸款協(xié)會、青海省小額貸款協(xié)會、中信銀行福州分行、中信銀行廈門分行、黃河農(nóng)商行，陸豐農(nóng)商行，甘肅省聯(lián)社、浙江農(nóng)信、敖漢旗聯(lián)社，衡陽農(nóng)信，吉林省聯(lián)社，青海省聯(lián)社、蒙城農(nóng)商行、江蘇省農(nóng)商行行長班（北大授課）、陜西長武農(nóng)商行、洛陽農(nóng)商行、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會、四川省聯(lián)社行長班（3期）、濮陽農(nóng)信辦、中國郵儲銀行四川省行、岳陽郵儲銀行、中石油昆侖信托總部、農(nóng)業(yè)銀行廣西省行、建設(shè)銀行黑龍江省行風(fēng)控條線行長班、建設(shè)銀行貴州省行、建設(shè)銀行上海分行、建設(shè)銀行江西省行、建設(shè)銀行浙江省行、吉林省聯(lián)社、河南省聯(lián)社（2期）、漢口銀行總行、中國信達(dá)內(nèi)蒙古分公司、湖南省聯(lián)社、青海省金融辦（3期）、中國人保農(nóng)寧波分公司、瀚華金融總部、咸陽農(nóng)商系統(tǒng)、建陽農(nóng)商行、民生銀行天津分行、中國農(nóng)業(yè)銀行山東省行（2期）、東營銀行總行、中國郵儲深圳分行、三門峽銀行業(yè)協(xié)會、重慶農(nóng)商行（2期）、農(nóng)發(fā)行廣東省行、農(nóng)發(fā)行云南省行、明光農(nóng)商行

其他：茅臺集團(tuán)總部、北京亦莊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)總公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)總公司、中糧集團(tuán)、北京大興糧油總公司、葛洲壩集團(tuán)總部、江西水投集團(tuán)、淮北建投集團(tuán)、中國神華物資集團(tuán)、中國建筑裝飾總公司、中國煙草公司，中國北車集團(tuán)、國發(fā)財智集團(tuán)、國藥集團(tuán)中廣核、中國貴鋁、廣州環(huán)保集團(tuán)、聯(lián)動優(yōu)勢第三方支付（中國銀聯(lián)+中國移動）、中國水電六局、哈爾濱鐵路局、中國航天科工所、青島港總部、河北滄州渤海新區(qū)組織人事局；云南發(fā)改委、南寧市國資委、青島發(fā)改委、蘇州國資委、南寧中小企業(yè)協(xié)會、濟(jì)南招標(biāo)辦；中國華能朝陽供電公司、青海海西供電局、內(nèi)蒙古電力集團(tuán)、國家電網(wǎng)、軍糧城發(fā)電廠、浙能公司、神皖能源；中國移動南方基地、中國移動河北分公司、中國電信溫州分公司、中國電信佛山分公司中石油青海油田、中國石油管道局；Tedx 公益平臺、河北清華發(fā)展研究院、北京大學(xué)廣州中心、西安交大管理學(xué)院、西南財大微型金融研究中心、賒店商學(xué)院、蘇州工業(yè)園區(qū)公安消防大隊法制中心、國家專利局江蘇審查協(xié)作中心法治教育中心

【研究方向】

金融風(fēng)險專業(yè)：銀行操作風(fēng)險、內(nèi)部控制、信貸風(fēng)險、合規(guī)、投融資風(fēng)險

法律專業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險防范、投融資擔(dān)保、企業(yè)上市法律法規(guī)

著作：

《商法概論》，中國人民大學(xué)出版社

《工傷法律操作小全書》，法律出版社

《有限責(zé)任公司股東退出機(jī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社

參編國家十一五規(guī)劃教材《經(jīng)濟(jì)法概論》中國人民大學(xué)出版社

參編《公司治理與轉(zhuǎn)型》中國商業(yè)出版社

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