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【課程背景】

近年來，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)非常嚴(yán)峻，犯罪分子利用出租、出借及販賣銀行卡從事洗錢等非法活動(dòng)。為打擊犯罪分子，中國人民銀行加強(qiáng)了對(duì)賬戶違規(guī)行為的問責(zé)力度，過去的一年，不少銀行不僅領(lǐng)了罰單，而且暫停開戶資格，遭遇了有史以來最嚴(yán)厲處罰。2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開，會(huì)議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡（簡稱“兩卡”）違法犯罪。國家對(duì)于打擊治理電信詐騙，顯示了很強(qiáng)的決心。再次，2022年《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡稱“反電信詐騙法”）和2024年《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱“反洗錢法”）等相關(guān)法律法規(guī)的頒布，也展示了國家對(duì)于治理電信詐騙、洗錢犯罪的重大決心。銀行在面對(duì)如此的壓力之下，需在積極配合開展反詐工作，但與此同時(shí)，銀行始終是一種為客戶提供金融賬戶服務(wù)且自負(fù)盈虧的企業(yè)，所以做好客戶的服務(wù)、投訴處理工作仍然是銀行的立業(yè)之本，也是銀行員工的社會(huì)責(zé)任。如何兼顧好客戶的服務(wù)、投訴處理以及反詐工作開展的平衡是對(duì)現(xiàn)代的銀行基層員工的一大挑戰(zhàn)。

【課程收益】

了解法律、監(jiān)管政策對(duì)反詐和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的要求

了解“斷卡行動(dòng)”的詳情以及銀行在斷卡行動(dòng)中的角色和義務(wù)

了解近期電信詐騙的涉案場(chǎng)景

針對(duì)當(dāng)下最新的詐騙涉案場(chǎng)景掌握客戶身份識(shí)別的要點(diǎn)及其方法與技巧

了解異議處理的要求、原則和流程

過真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，守住風(fēng)險(xiǎn)防范底線、平衡客戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的矛盾

【課程對(duì)象】

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、柜員、客服專員以及其他相關(guān)人員

【課程方式】

案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

【課程特色】

通俗易懂，把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)

實(shí)時(shí)剖析2024年最新的真實(shí)詐騙案例，分享前沿的防控策略

以學(xué)員的崗位角色視角總結(jié)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)和方法

課堂氣氛活躍，互動(dòng)式培訓(xùn)代替枯燥的課程講解

【課程大綱】

第一講：課程開場(chǎng)與政策解讀（0.5h）

一、解讀《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的要求

1. 加強(qiáng)客戶識(shí)別和賬戶管控

——銀行為客戶開立銀行賬戶，對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常開戶情形的，銀行有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕開戶，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識(shí)別受益所有人

2. 完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系

——銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶以及支付結(jié)算服務(wù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制

3. 配合公安監(jiān)管查凍扣

——公安機(jī)關(guān)依法采取對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還的，銀行應(yīng)當(dāng)予以配合

4. 開展宣傳、教育、培訓(xùn)

——銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員和客戶開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示

5. 銀行應(yīng)承擔(dān)的反電詐責(zé)任與義務(wù)

1）單位或個(gè)人違反《反電詐法》規(guī)定的，應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任

2）被犯罪分子利用，銀行需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任

3）銀行工作人員利用職務(wù)便利非法開辦并出售、出租他人信用卡、銀行賬戶的需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任

二、解讀反洗錢法律法規(guī)的要求（部分）

第三十八條 單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。

第三十九條 單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以向金融機(jī)構(gòu)提出。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行處理，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人；涉及客戶基本的、必需的金融服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并答復(fù)當(dāng)事人。相關(guān)單位和個(gè)人逾期未收到答復(fù)，或者對(duì)處理結(jié)果不滿意的，可以向反洗錢行政主管部門投訴。

解讀：

1.盡職調(diào)查——金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查的權(quán)利在增強(qiáng)，盡職調(diào)查的權(quán)利地位也在提升。

2.強(qiáng)化盡職調(diào)查——合法經(jīng)營一定合規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

3.勤勉盡責(zé)——金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過流程控制風(fēng)險(xiǎn)。

4.服務(wù)至上——金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢調(diào)查時(shí)也需保障客戶的基本合法需求。

三、“斷卡”行動(dòng)

背景：國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定從2020年10月起在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)

1.斷卡行動(dòng)的重點(diǎn)打擊對(duì)象

1）開卡團(tuán)伙

2）帶隊(duì)團(tuán)伙

3）收卡團(tuán)伙

4）販卡團(tuán)伙

2.銀行職責(zé)

1）風(fēng)險(xiǎn)防控

2）投訴接待和處理

案例一：流動(dòng)人員想開通一類賬戶，說明不出用途是否可以開通，還是必須開通，或者建議開二類賬戶？

案例二：客戶對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)精通，對(duì)答如流，且對(duì)銀行制度十分了解，主動(dòng)配合提供證明材料，要求開通網(wǎng)銀大額權(quán)限。此類客戶，如何應(yīng)對(duì)？

解讀：《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)文），按照人行要求做到“開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力度不減，優(yōu)化賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)”與《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)通知》及《開戶許可證取消》政策的兼并解讀及應(yīng)用。

第二講：銀行基層人員在斷卡行動(dòng)中的核心任務(wù)（1h）

一、開戶審核實(shí)務(wù)

1.“五必問”原則（開戶用途、職業(yè)背景、交易需求等）

2.高危人群識(shí)別技巧（學(xué)生、老年人、異地辦卡等場(chǎng)景）

二、異常交易識(shí)別

1.可疑交易特征

2.可疑交易識(shí)別

3.可疑交易盡職調(diào)查技巧

三、賬戶分級(jí)管控流程

（非柜面限額、暫停非柜面業(yè)務(wù)操作話術(shù)）

第三講：近期的電信詐騙相關(guān)涉案特征（1.5h）

重點(diǎn)思考：斷卡牽涉到的特殊客戶是哪類人？受害人和涉案人有什么特征？如何識(shí)別？

一、疑似受害人行為特征

1.中老年客戶一邊接聽電話，一邊在自助機(jī)具上取現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬

2.客戶像一些疑似空殼公司大額轉(zhuǎn)賬，用途為“理財(cái)、投資、購買股票等”

3.有人陪同開戶，隨身攜帶居住證、勞動(dòng)合同

二、疑似涉案人行為特征

場(chǎng)景：個(gè)人電信詐騙涉案賬戶的涉案場(chǎng)景

1.賬戶出借——“刷流水”賺取費(fèi)用

2.詐騙涉案——“網(wǎng)貸刷流水、殺豬盤、百萬扶貧”

3.商戶涉案——“餐飲店、零售批發(fā)商、實(shí)體店”

4.其他——“消費(fèi)退款、外匯兌換”

?案例：A省一中年女性，連續(xù)半個(gè)月在5個(gè)不同網(wǎng)點(diǎn)支取大額現(xiàn)金。資金來源為幾個(gè)固定交易對(duì)手。

?情景演繹：“現(xiàn)金鮮花”洗錢記，現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員互動(dòng)，演繹場(chǎng)景，現(xiàn)場(chǎng)“破案”。（可以插入當(dāng)前章節(jié)，也可以最后實(shí)施）

第四講：斷卡行動(dòng)中客戶異議處理（0.5h）

一、反洗錢反詐客戶異議處理原則

1.依法合規(guī)

2.理解客戶

3.盡職盡責(zé)

4.平衡客戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控

二、反洗錢反詐客戶異議處理機(jī)制建立

1.制度建立

2.明確崗位人員義務(wù)與責(zé)任

3.建立反詐、反洗錢專崗人員

4.加強(qiáng)與反詐中心聯(lián)系與溝通

三、反洗錢反詐客戶異議處理機(jī)制流程

1.開展客戶盡職調(diào)查

1）明確客戶是疑似受害人還是涉案可疑人員

2）及時(shí)查詢“兩卡”核驗(yàn)系統(tǒng)

3）確認(rèn)有問題第一時(shí)間上報(bào)相關(guān)管理部門，對(duì)賬戶進(jìn)行必要支付

2.報(bào)警與配合調(diào)查

1）如確認(rèn)遭受詐騙，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，提供盡可能詳細(xì)的證據(jù)。

2）主動(dòng)與警方取得聯(lián)系，積極配合調(diào)查工作，提供相關(guān)賬戶交易記錄、監(jiān)控錄像等證據(jù)。

3）客戶在報(bào)警后，應(yīng)妥善保管好相關(guān)證據(jù)，如交易憑證、聊天記錄等，以備后續(xù)調(diào)查使用。

3.賬戶處理與風(fēng)險(xiǎn)提示

1）銀行會(huì)根據(jù)客戶要求和警方指示，對(duì)涉詐賬戶進(jìn)行止付、凍結(jié)或注銷等操作。

2）在處理過程中，向客戶發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示信息，提醒客戶加強(qiáng)賬戶安全管理。

3）提示客戶在收到風(fēng)險(xiǎn)提示后，應(yīng)及時(shí)更改賬戶密碼、安全設(shè)置等，確保賬戶安全。

4.法律責(zé)任與維權(quán)途徑

1）對(duì)于因銀行過失導(dǎo)致的客戶損失，客戶有權(quán)要求銀行承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并進(jìn)行賠償。

2）相關(guān)提示、操作需要在有監(jiān)控、錄音條件下完成。

3）處理過程中，應(yīng)保留好相關(guān)證據(jù)和文件，以便證明的權(quán)益和損失情況。

第五講：斷卡行動(dòng)中的客戶溝通技巧（1h）

一、基礎(chǔ)溝通原則

1.三明治法則：政策解釋 → 客戶需求確認(rèn) → 解決方案建議

2.風(fēng)險(xiǎn)提示話術(shù)：避免對(duì)立情緒（示例：“為了您的資金安全，我們需要進(jìn)一步核實(shí)……”）

二、開戶審核場(chǎng)景溝通

高情商提問技巧：

1.避免質(zhì)問：“為什么頻繁換工作？” → “您最近工作變動(dòng)方便說明嗎？系統(tǒng)需要登記。”

2.化解抵觸：“我只是開張卡，為什么要查這么多？” → 回應(yīng)模板：“現(xiàn)在詐騙手段多，咱們多留個(gè)心也是保護(hù)您。”

3.敏感問題處理：客戶拒絕提供用途 → 引導(dǎo)式話術(shù)：“您平時(shí)用卡主要是存款還是轉(zhuǎn)賬？系統(tǒng)需要備注用途。”

三、賬戶管控場(chǎng)景溝通

凍結(jié)/暫停賬戶告知話術(shù)：

1.緊急止付場(chǎng)景：“您的賬戶可能存在風(fēng)險(xiǎn)交易，暫時(shí)限制使用是為了配合警方調(diào)查，我們會(huì)在X小時(shí)內(nèi)聯(lián)系您更新信息。”

2.非柜面限額場(chǎng)景：“根據(jù)您賬戶的使用情況，系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整了額度，您可以通過補(bǔ)充資料申請(qǐng)恢復(fù)。”

第六講：斷卡行動(dòng)相關(guān)投訴處理實(shí)務(wù)（1h）

一、投訴類型與心理分析

1.高頻投訴場(chǎng)景：“正常用卡被誤凍”“審核流程繁瑣”“質(zhì)疑銀行故意刁難”

2.客戶情緒特征：焦慮（擔(dān)心資金安全）、憤怒（流程受阻）、不信任（懷疑銀行推責(zé)）

二、投訴處理SOP與話術(shù)

1.四步法：傾聽共情 → 澄清政策 → 提供方案 → 跟進(jìn)閉環(huán)

2.話術(shù)工具箱：

1）共情回應(yīng)：“換作是我遇到這種情況也會(huì)著急，您先別擔(dān)心，我馬上幫您查清楚。”

2）政策解釋：“根據(jù)反詐法第XX條，銀行有責(zé)任對(duì)異常賬戶采取保護(hù)措施。”

3）替代方案：引導(dǎo)客戶通過補(bǔ)充材料、更換賬戶類型等方式解決問題

三、升級(jí)投訴應(yīng)對(duì)策略

1.識(shí)別“職業(yè)投訴人”特征（錄音威脅、反復(fù)投訴同一問題）

2.聯(lián)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、反詐專員的協(xié)作流程

?頭腦風(fēng)暴：在處理客訴的過程中“道歉”是否有用？是應(yīng)該第一時(shí)間道歉還是沒有錯(cuò)堅(jiān)決不道歉？

周老師

周思聞老師

——反洗錢、反電信詐騙實(shí)戰(zhàn)專家

曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師

曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺(tái)私有化部署市場(chǎng)中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項(xiàng)目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師

‌ACAMS（國際公認(rèn)反洗錢師協(xié)會(huì)）國際公認(rèn)反洗錢師

上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士

【個(gè)人簡介】

周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗(yàn)（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗(yàn)），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢(shì)，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項(xiàng)目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識(shí)及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項(xiàng)目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級(jí)反欺詐風(fēng)控平臺(tái)。累計(jì)分析超過3000個(gè)真實(shí)案例，項(xiàng)目總額超過4000萬，累計(jì)培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項(xiàng)目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識(shí)別1000+涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶。

在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項(xiàng)目業(yè)務(wù)咨詢專家，負(fù)責(zé)對(duì)接客戶的實(shí)際需求，提供解決方案及有效識(shí)別“涉賭涉詐”風(fēng)險(xiǎn)賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險(xiǎn)特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)式與團(tuán)隊(duì)共同設(shè)計(jì)了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評(píng)上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識(shí)別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。項(xiàng)目金額超1000萬，項(xiàng)目期間有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)賬戶1000+個(gè)，開展10+場(chǎng)培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級(jí)項(xiàng)目便獲得客戶的一認(rèn)可、好評(píng)。

2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)搭建項(xiàng)目，項(xiàng)目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。

在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)管理項(xiàng)目，該項(xiàng)目是一個(gè)集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項(xiàng)任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項(xiàng)目，集合了5個(gè)條線的精英團(tuán)隊(duì)來實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目金額達(dá)2000萬+，參與項(xiàng)目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時(shí)，斷卡行動(dòng)已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團(tuán)隊(duì)開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時(shí)，涉詐分子也對(duì)詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強(qiáng)對(duì)于反詐的對(duì)抗能力，周老師在項(xiàng)目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)。最終在時(shí)間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶“有效識(shí)別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險(xiǎn)排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長被邀請(qǐng)至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長完成了人行的培訓(xùn)與分享。

3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項(xiàng)目。

在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項(xiàng)目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個(gè)分散的系統(tǒng)至1個(gè)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個(gè)比較特殊的銀行體系，一個(gè)省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級(jí)獨(dú)立法人行社組成的一個(gè)聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨(dú)立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對(duì)J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個(gè)反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項(xiàng)目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。

4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級(jí)管理，提升洗錢事前預(yù)防機(jī)制

在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級(jí)模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對(duì)賬戶實(shí)現(xiàn)“分類分級(jí)”管理。客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號(hào)召去實(shí)現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級(jí)。在經(jīng)過2個(gè)月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊(duì)完成200+個(gè)指標(biāo)加工，引用了時(shí)下最科學(xué)的“定性+定量”評(píng)級(jí)方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評(píng)分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進(jìn)行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時(shí)為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。

【培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)】

1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個(gè)大專題、10+個(gè)不同場(chǎng)景、培訓(xùn)人次300+

在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（點(diǎn)鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)確實(shí)不熟悉。分行邀請(qǐng)的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗(yàn)，雖經(jīng)驗(yàn)豐富，但是現(xiàn)場(chǎng)授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對(duì)公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時(shí)間將一個(gè)專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實(shí)務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和可疑交易識(shí)別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場(chǎng)條線的員工共計(jì)300+人，培訓(xùn)了5項(xiàng)專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。

2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場(chǎng)培訓(xùn)、5+不同場(chǎng)景、累計(jì)培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶10+

在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢、反電詐項(xiàng)目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對(duì)技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對(duì)業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對(duì)銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實(shí)案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識(shí)，還包含最新的30+個(gè)真實(shí)案例（案例不斷新增中），手法、場(chǎng)景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機(jī)構(gòu)的300+專業(yè)人員，項(xiàng)目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。

【授課風(fēng)格】

情境體驗(yàn)：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會(huì)編制劇本，邀請(qǐng)學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。

實(shí)戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗(yàn)超過15年，案例分析超過3000+個(gè)，在對(duì)這些真實(shí)案例進(jìn)行解析后，會(huì)在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。

比喻生動(dòng)：周老師的授課對(duì)象中，有超過60%是銀行、支付類金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對(duì)更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會(huì)在課上充分通過“生動(dòng)形象”的比喻。

視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)不僅限于向上匯報(bào)的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實(shí)操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。

【主講課程】

反洗錢：

《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》

《反洗錢客戶盡職調(diào)查》

《反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)》

《反洗錢制裁與合規(guī)》

《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》

《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估》

《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》

反電信詐騙：

《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）

《賬戶分類分級(jí)及應(yīng)用實(shí)務(wù)》

《涉賭涉詐模型建立方法論》

內(nèi)控合規(guī)：

《賬戶管理辦法》

【部分咨詢案例】

序號(hào)客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容培訓(xùn)成果

1光大銀行1.建立“模型工廠”

2.搭建“T+1”涉賭涉詐專家規(guī)則模型體系

3.模型應(yīng)用策略1.加工500+條指標(biāo)，組合200+條專家規(guī)則

2.為運(yùn)管、科技人員培訓(xùn)涉賭涉詐建模方法理論

2興業(yè)銀行1.搭建企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)反欺詐識(shí)別、預(yù)警及管控一體化

2.首次開發(fā)“T+0”涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、管控

3.培訓(xùn)建模人員優(yōu)化模型，梳理反詐流程1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率90%（超過交付標(biāo)準(zhǔn)80%完成交付）

2.全國股份制商業(yè)銀行涉詐排名第1降至第12。

3江西省農(nóng)信聯(lián)合社1.名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)改造及應(yīng)用

2.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)拆解、“個(gè)性化”產(chǎn)品服務(wù)定制1.反洗錢產(chǎn)品“定制化”應(yīng)用，借方超過一個(gè)團(tuán)隊(duì)（5—10人）生產(chǎn)力

2.培訓(xùn)反洗錢、反詐等10+部門負(fù)責(zé)人，梳理系統(tǒng)應(yīng)用流程。

【服務(wù)客戶】

中國銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、江西省農(nóng)信聯(lián)合社、深圳農(nóng)商銀行、盛付通

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

周老師的比喻非常形象生動(dòng)，銀行賬戶管理辦法居然可以用“甄嬛傳”的內(nèi)容來比喻，實(shí)屬“驚艷”。

我確實(shí)在這一堂課的內(nèi)容中捋清了“對(duì)公賬戶管理”的制度，對(duì)于我后續(xù)的工作開展非常學(xué)以致用。

——廈門國際銀行2016屆新員工

《反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)》與《洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估》兩次培訓(xùn)太過生動(dòng)，第一次遇到生動(dòng)的劇本來講解理性的課程的老師，來源生活，高于生活，培訓(xùn)做出了“藝術(shù)化”的感覺。

——深圳農(nóng)商銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)人

周老師的成績遠(yuǎn)超我們想象，時(shí)間緊急，任務(wù)繁重，內(nèi)部牽制甚至是新冠疫情都沒有組織周老師以接近100%的完美答案交卷。作為一名技術(shù)人員，需要長期向周老師學(xué)習(xí)，致敬。

——興業(yè)數(shù)金數(shù)據(jù)服務(wù)部建模工程師

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